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《金融時報》：中國華融北京分公司探索不良資產(chǎn)價值提升有效途徑

2021-06-28

　　來源：《金融時報》 | 2021年6月28日

　　遵循監(jiān)管要求，金融資產(chǎn)管理公司近年來加大回歸主業(yè)的步伐，在不良資產(chǎn)主業(yè)領(lǐng)域深耕細作，對收持的資產(chǎn)分類處置，充分發(fā)揮了金融體系“清道夫”的作用；同時，積極為企業(yè)紓困，用獨特的力量支持我國實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　今年以來，中國華融北京分公司加快主業(yè)回歸步伐，搶抓不良資產(chǎn)機會窗口，深入?yún)⑴c北京地區(qū)不良資產(chǎn)市場，精耕細作、深度挖潛，以創(chuàng)新思維強化資產(chǎn)價值提升能力，不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益，切實服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　如今，不良資產(chǎn)處置的傳統(tǒng)方式“三打”——打折、打包、打官司，已經(jīng)不適應(yīng)市場發(fā)展的需求，引入投行思維，成為行業(yè)發(fā)展的一大趨勢。

　　比如，中國華融北京分公司以“創(chuàng)新思維”探索違約債券收購重組業(yè)務(wù)。中國華融北京分公司有關(guān)負責人表示，中國華融以投行思維經(jīng)營不良資產(chǎn)，創(chuàng)新探索化解債券違約風險的業(yè)務(wù)模式，配合公司重組業(yè)務(wù)部門落地中國華融首單上市公司違約風險債券收購重組項目。彼時，因債券發(fā)行人受疫情影響出現(xiàn)流動性困難，其公開發(fā)行債券無法如期兌付，牽涉銀行、證券、保險、信托、基金等眾多投資者。該業(yè)務(wù)采用債券回售轉(zhuǎn)售實現(xiàn)收購，通過非現(xiàn)金交易申請880萬張債券注銷并實現(xiàn)債務(wù)重組，在優(yōu)化自身業(yè)務(wù)布局的同時，成功幫助上市公司擺脫困境，防范化解了債券市場重大風險事件。

　　以“價值思維”推進不良資產(chǎn)收購處置聯(lián)動。面對金融機構(gòu)加大不良資產(chǎn)處置的契機，中國華融北京分公司全覆蓋式營銷在京金融機構(gòu)，通過主動營銷、反向組包獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，同時加強精細化管理和分類處置，以“價值發(fā)現(xiàn)能力”提高不良資產(chǎn)的經(jīng)營綜合效益。

　　據(jù)中國華融北京分公司有關(guān)負責人介紹，去年3月，北京分公司克服疫情影響競得某銀行北京分行不良資產(chǎn)包，債權(quán)本息合計4.91億元，主要債權(quán)為福建漳州市不良貸款，抵押物是位于當?shù)厣倘χ行牡某墒焐虡I(yè)綜合體，周邊擁有600萬居民群。為支持債務(wù)人清償工作，北京分公司與當?shù)刂性杭安粍赢a(chǎn)中心積極溝通，在查封狀態(tài)下成功將大產(chǎn)權(quán)證分割為小產(chǎn)權(quán)證，并及時將抵押權(quán)人由銀行變更為分公司，通過厘清保證人財產(chǎn)線索主動推進查封物處置。經(jīng)與各債權(quán)人及意向購買方多輪談判后，分公司已于今年3月實現(xiàn)6000萬元本金回收，后續(xù)將推動足值抵押物在年內(nèi)完成處置，在依法合規(guī)、風險可控的前提下，實現(xiàn)收購與處置聯(lián)動。

　　以“渠道思維”擴展不良資產(chǎn)價值發(fā)現(xiàn)空間。中國華融北京分公司既能打“閃電戰(zhàn)”，也善打“持久戰(zhàn)”，積極拓寬營銷渠道、不斷提升處置質(zhì)效，力爭實現(xiàn)回收價值最大化。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)處置不良資產(chǎn)，是資產(chǎn)管理公司常用的一個重要渠道。

　　今年以來，中國華融北京分公司深化“互聯(lián)網(wǎng)+不良資產(chǎn)”模式，先后與阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，推進不良資產(chǎn)線上直播推介和處置，共計推介資產(chǎn)9戶、債權(quán)金額合計25.29億元，并通過北交所、北金所、中關(guān)村交易中心等交易所平臺推介資產(chǎn)16戶、債權(quán)金額合計45.82億元，受到投資者廣泛關(guān)注。

　　如何盤活存量資產(chǎn)、最大限度地挖掘資產(chǎn)價值，從而緩解資金壓力是資產(chǎn)管理公司面臨的重要課題。

　　中國華融北京分公司有關(guān)負責人表示，在多手段、多渠道并舉下，北京分公司有力推進了收購多年的“老大難”不良資產(chǎn)包處置，在存量資產(chǎn)盤活中實現(xiàn)了價值發(fā)現(xiàn)、價值匹配與價值提升。

　　比如，中國華融北京分公司2016年收購的某銀行資產(chǎn)包內(nèi)某項目，處置歷時4年，歷經(jīng)30多輪談判，累計實現(xiàn)處置利潤1.5億元，處置收益率超過300%。項目處置過程中，一方面，北京分公司鍥而不舍進行訴訟確權(quán)，通過法律途徑維護債權(quán)價值；另一方面，通過產(chǎn)權(quán)交易所、報紙、網(wǎng)絡(luò)平臺等多渠道推介處置，提升市場關(guān)注度，廣泛吸引投資人，拓展價值發(fā)現(xiàn)空間。期間不斷根據(jù)各方情況靈活調(diào)整處置策略，但始終堅持“資產(chǎn)處置收益最大化”原則。截至今年3月，在資產(chǎn)拍賣的激烈競爭中，該項目抵押資產(chǎn)分別經(jīng)過203次、108次競價得以成交，實現(xiàn)了債權(quán)的最大限度回收。